Unfallversicherung
Ferien oder auch der Ruhestand sind die ideale Zeit, um aktiv das Leben zu genießen. Doch dabei kann es zu folgenschweren Unfällen kommen. Der Abschluss einer privaten Unfallversicherung ist für Aktive Menschen überaus sinnvoll, denn sie mildert die unfallbedingten Kosten ab.
70 % aller Unfälle passieren zu Hause, in der Freizeit oder auf Urlaubsreisen. Ein Sturz auf der Treppe beim Frühjahrsputz oder beim Workout kann Ihr ganzes Leben verändern. Denn die gesetzliche Unfallversicherung greift nur im Falle eines Unfalls am Arbeitsplatz, in der Schule und im Kindergarten und bei Wegeunfällen. Geschützt sind Sie als Fußgänger, bei Verkehrs- oder Sportunfällen und darüber hinaus auch bei Unfällen als Fluggast und bei Seereisen.
Ob sich eine Unfallversicherung für Sie lohnt, ist in erster Linie eine Frage Ihres persönlichen Risikos und Ihres Sicherheitsbedürfnisses. Zu den Risikogruppen gehören vor allem Motorrad- und Radfahrer sowie Mountainbiker. Auch Ski- und Snowboardfahrer sollten sich den Abschluss einer Unfallversicherung überlegen.
Bei Senioren haben Stürze oft gravierende gesundheitliche Folgen. Eine Baumwurzel beim wandernDaher ist für sie eine Unfallversicherung in der Regel sinnvoll. Eine Unfallversicherung für Kinder ist eine Überlegung wert. Eltern sollten deshalb nur eine Unfallversicherung für ihr Kind abschließen, wenn sie ein hohes Risiko für einen Unfall sehen, beispielsweise weil ihr Nachwuchs reitet oder skatet.
Vorteile im Kurzüberblick
Rundum Schutz nach einem Unfall
Guter Schutz zu günmstigen Beiträgen
Beitragsfreier Einschluss von Bergungskosten
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Finanzielle Sicherheit
Assistenzleistungen
Bereits bei sehr geringen Invaliditätsgraden wird eine Invaliditätsleistung fällig
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Leo Forsbeck Versicherungsmakler
Inh. Kim Hahn (Versicherungskauffrau, Ausbilderin)
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"Ein Unfall kann die komplette Lebenssituation von einer auf die andere Sekunde komplett verändern. Wer morgens das Haus verlässt, ahnt nicht, dass ihm Stunden später ein Unfall zustoßen kann. Lt. der Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin (BAuA) geschehen mehr als 70 Prozent aller Unfälle während der Freizeit. Die gesetzliche Unfallversicherung greift hier nicht."
Kim Jordans - Geschäftsleitung
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Der gesetzliche Unfallschutz ist begrenzt
Die gesetzliche Unfallversicherung bietet nur eingeschränkten Schutz. Arbeitnehmer sind regulär über die gesetzliche Unfallversicherung geschützt, aber nur auf dem Weg zur Arbeit und zurück und während der Arbeitszeit. Mit dem Eintreffen zuhause, dem Umweg zum tanken oder einkaufen endet der Versicherungsschutz. Kinder sind nur auf dem direkten Schulweg und während der Schulzeit versichert. Beschäftigte im Home-Office müssen sich darüber im Klaren sein, dass bei einem Unfall an ihrem „Heimarbeitsplatz“ die gesetzliche Unfallversicherung nicht greift.
Unfälle in der Freizeit sind grundsätzlich nicht mitversichert. Dies gilt für alle Unfälle im privaten Lebensbereich, sei es im Haushalt, beim Sport oder im Straßenverkehr. Da die Unfallgefahr aufgrund von Schnee und Glätte in den Wintermonaten besonders hoch ist, steigt auch hier die Bedeutung der privaten Unfallversicherung.
Private Unfallversicherung mehr als lohnenswert
Mit einer privaten Unfallversicherung können Sie beruhigt sein. Ob im Straßenverkehr und im Beruf, Zuhause und im Urlaub, in der Freizeit und beim Sport – sie bietet Ihnen Versicherungsschutz rund um die Uhr und sichert Sie gegen finanzielle Risiken, die durch Unfallfolgen entstehen, ab.
Abschließbar sind preiswerte Grundabsicherung für alle Fälle oder besondere Lösung mit Extra-Leistungen. Wahlweise kann eine einmalige Summe bei Invalidität oder eine Unfall-Rente gezahlt werden. Möglich ist auch einen Kombination beider Modelle, damit beispielsweise der Umbau einer Wohnung nach einem Unfall finanziert werden kann. Weitere Zusatzleistungen wie Unfallkrankenhaustagegeld, Genesungsgeld oder auch eine Todesfall-Leistung können einegschlossen werden. Viele Anbieter übernehmen Bergungskosten bis zu einer Höchstgrenze und zahlen kosmetische Operationen nach einem Unfall.
INVALIDITÄT
Die Unfallversicherung sichert eine bestimmte Invaliditätssumme. Diese Versicherungssumme kommt in Abhängigkeit von der Schwere einer bestehenden Invalidität (Invaliditätsgrad) zur Auszahlung. Der Invaliditätsgrad wird von einem Arzt festgestellt.
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Alle vier Sekunden zu Hause und in der Freizeit ein Unfall mit teilweise schwerwiegenden Folgen
UNFALLRENTE
Als zusätzliche Leistung kann eine Unfallrente abgeschlossen werden. Es wird eine lebenslängliche Rente bezahlt, wenn der Versicherte eine dauerhafte Invalidität von 50 Prozent erlitten hat. Der Rentenbaustein ist für diejenigen sinnvoll, die über keine Berufsunfähigkeitsversicherung verfügen.
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Die meisten Unfälle passieren in der Freitzeit. Ausgerechnet dann gibt es keine staatlichen Leistungen
Mögliche Zusatzleistungen in der Unfallversicherung
Eine Unfallversicherung kann mit jeder Menge Zusatzleistungen ausgestattet werden. Jedem sollte jedoch bewusst sein, dass dies eine Beitrgserhöhung mit sich bringt. Es gibt sinnvolle Leistungen und Leistungen, die nur für wenige Menschen interessant sind.
Todesfallleistung
Bei einer Todesfallleistung erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte Todesfallsumme, sollte der Versicherte infolge eines Unfalls sterben. Und hier ist auch schon der Hacken. Denn es wird nur bei einem Tod durch einen Unfall geleistet. Wer sich gegen dieses Risiko vernünftig absichern möchte, sollte besser eine günstige Risikolebensversicherung abschließen. Diese leistet neben einem Unfall auch bei Todesfällen die aufgrund einer Krankheit hervorgerufen wurden.
Übergangsleistungen
Manchmal kann eine dauerhafte Invalidität nicht sofort festgestellt werden. Wer die Übergangsleistung mitversichert, erhält nach 6 Monaten die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Die Beeinträchtigung muss allerdings ununterbrochen und zu 50 % bestehen. Der Fall kann beispielsweise eintreten, wenn jemand nach einem schweren Unfall über 6 Monate in stationärer Behandlung ist. In der Regel ist die Vereinbarung einer Übergangsleistung nicht sinnvoll.
Tagegeld
Durch einen Unfall kommt es nicht selten zu einem Verdienstausfall bis man wieder gesund ist. Über eine Unfallversicherung kann dieses Risiko mit abgedeckt werden. Dann erhält der Versicherte bei einer Arbeitsunfähigkeit, welche durch einen Unfall hervorgerufen wurde ein vereinbartes Krankentagegeld. Neben einem Krankentagegeld kann ebenfalls ein Krankenhaustagegeld mit Genesungsgeld abgeschlossen werden.
Auch hier bezahlt der Versicherer bei einem unfallbedingten Krankenhausaufenthalt ein Tagegeld. Durch das mit eingeschlossene Genesungsgeld erhält ein Versicherter nach einem Krankenhausaufenthalt für die gleiche Anzahl von Krankenhaustagen, längstens aber für 100 Tage, ein Genesungsgeld. Aus unserer Sicht ist es allerdings besser eine eigenständige private Krankenzusatzversicherung, da diese ähnlich wie bei der Absicherung durch Unfalltod zusätzlich bei Krankheiten einspringt.
Kosmetische Operationen
Durch einen Unfall können Narben und dergleichen zurückbleiben. Die Unfallversicherung leistet je nach Tarif bis zu 3 Jahre nach einem Unfall für Operation, wenn durch einen Unfall beispielsweise Narben entfernt oder das äußere Erscheinungsbild wieder hergestellt werden muss. Die Höhe der Leistung kann in unserem Vergleich eingesehen werden.
Bergungs- und Rettungskosten
Wer durch einen Unfall beispielsweise in den Bergen mit Hilfe einer Suchaktion gerettet werden muss, kann unter Umständen auf den Kosten sitzen bleiben. Viele Tarife bezahlen bis zu einer bestimmten Höhe die Kosten für Rettung und Bergung eines Verletzten infolge eines Unfalls. Auch der Transport ins nächste Krankenhaus und in den Heimatort wird übernommen. Die genaue Leistungshöhe kann ebenfalls über unseren Vergleichsrechner ermittelt werden.
Progression
Ab einem bestimmten Invaliditätsgrad erhöht sich die versicherte Leistung. Denn zusätzlich zur sogenannten Grundsumme haben Versicherte die Möglichkeit eine Progression von beispielsweise 225 %, 350 %, 500 % oder mehr in den Tarif einzuschließen.
Krankenhaustagegeld
Niemand liegt gern im Krankenhaus und doch möchte man in dieser Zeit auch finanziell abgesichert sein. Angestellte Arbeitnehmer erhalten im Krankheitsfall erst einmal eine Lohnfortzahlung, die dann vom Krankengeld der gesetzlichen Kassen abgelöst wird. Freiwillig und privat Versicherte erhalten nur dann ein Krankengeld, wenn sie diese Option auch mitversichert haben. In jedem Fall kann ein Aufenthalt im Krankenhaus auch finanzielle Einbußen mit sich bringen, die sich mit Unfallversicherung mit Krankenhaustagegeld ausgleichen lassen.
Genesungsgeld
Das Genesungsgeld von der Unfallversicherung dient der Regenerierung nach einem Krankenhausaufenthalt – in monetärer Hinsicht. Der Hintergrund besteht darin, dass es nach einem Unfall nicht immer beziehungsweise nur kurzfristig notwendig ist, den Betroffenen im Krankenhaus zu versorgen. So ist oftmals eine Genesung nach der anfänglichen stationären Unterbringung möglich. Dieser Gesundungsprozess wird entsprechend mit dem Unfallversicherung-Gesundheitsgeld bezuschusst, damit der Wegfall des Krankenhaustagegelds aufgefangen werden kann.
Dread Disease (schwere Erkrankungen)
Mit diesem Zusatzbaustein erhalten Versicherte Kapitalleistungen bei Diagnose von schweren Krankheiten oder medizinischen Eingriffen. Hierzu zählen zwölf versicherte Erkrankungen wie zum Beispiel Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall.
Unfallhilfe
- - Unterstützung und Beratung durch die erfahrenen Profis
- - Vermeidung von langwierigen zusätzlichen Aufenthalten in Rehakliniken oder Pflegeheimen durch Unterstützung im Alltag
- - Hilfe bei der Koordination des Familienlebens
RehaSchutz
Ein persönlicher Reha-Manager berät und unterstützt Sie in allen Fragen der medizinischen Rehabilitation. Von der Auswahl der richtigen Rehaklinik bis hin zur Pflegeberatung.
PhysioSchutz
Spezielle Therapien oder Behandlungen sind oftmals die einzige Lösung, um nach schweren Unfallverletzungen die Genesung zu fördern. Mit dem PhysioSchutz beteiligt sich die Versicherung an den Kosten. So kann man schneller wieder fit werden.
Kurkostenbeihilfe
Während bei einer Rehabilitationsmaßnahme die ärztliche Behandlung der reinen Unfallfolgen im Vordergrund steht und diese in der Regel unmittelbar an den Krankenhausaufenthalt anschließt, kann eine Kur auch noch innerhalb von drei Jahren nach dem Unfall durchgeführt werden. Hat der Versicherte die Kurkostenbeihilfe mitversichert, steht ihm ein Anspruch auf die vereinbarte Leistung nach einem entsprechenden Antrag zu. Voraussetzung dafür ist, dass die Notwendigkeit der Kur in einem direkten Zusammenhang mit dem Unfallereignis stehen muss.
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Antworten auf häufige Fragen
Die Leistung der Unfallversicherung in Form einer einmaligen Zahlung oder monatlichen Rente. Bei sogenannten Todesfallleistungen zahlt die Versicherung selbstverständlich an die Hinterbliebenen.
Zusätzlich abgeschlossene bzw. vereinbarte Leistungen wie zum Beispiel Tagegeld, Krankenhaustagegeld, Genesungsgeld, Bergungskosten, Zahnersatzkosten, Reha-Maßnahmen, Kurkostenbeihilfe usw. muss der Versicherungsträger innerhalb eines Monates anerkennen und danach innerhalb von 2 Wochen auszahlen.
Geschieht ein Unfall jedoch im privaten Umfeld, kann nur eine private Unfallversicherung leisten.
Ein Tarif mit einer hohen Progression empfiehlt sich, um das Risiko einer völligen Invalidität mit relativ geringen Beiträgen abzusichern.
Meist sind Bergungskosten und kosmetische Operationen bis zu einem Höchstsatz beitragsfrei versichert.
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